婚姻中夫妻分擔家務(wù)和經(jīng)濟責任并不少見(jiàn)。配偶中的一方通常主要處理投資、財務(wù)管理以及與投資顧問(wèn)的互動(dòng)。當人們結婚時(shí)，他們通常有共同的經(jīng)濟利益，但是如果有分手或離婚，利益會(huì )發(fā)生沖突，投資顧問(wèn)的角色會(huì )變得更加復雜。
 

　　離婚期間的投資顧問(wèn)

　　您的投資顧問(wèn)應該如何建議您與他們的后續互動(dòng)，以及如何訪(fǎng)問(wèn)他們管理的資產(chǎn)？就像生活中的許多事情一樣。
 

　　投資顧問(wèn)協(xié)議僅由配偶一方簽署

　　財務(wù)顧問(wèn)有一個(gè)誠信義務(wù)給客戶(hù)。雖然顧問(wèn)可能已經(jīng)見(jiàn)過(guò)你和你的配偶，并討論了你的財務(wù)狀況，但重要的是要記住，財務(wù)顧問(wèn)對投資咨詢(xún)協(xié)議的簽署者負有信托義務(wù)。因此，如果你妻子簽了協(xié)議但你簽了不，顧問(wèn)有義務(wù)按照你配偶的指示行事。這意味著(zhù)，顧問(wèn)可能會(huì )向您的配偶提供建議，說(shuō)明如何以有利于您配偶的方式分割資產(chǎn)，因為這會(huì )對稅收和/或流動(dòng)性產(chǎn)生影響，并遵循您配偶關(guān)于投資和/或轉移這些資金的指示。這財務(wù)咨詢(xún)機構可能不會(huì )給出法律建議，但他們肯定可以討論哪些投資可能更有利于長(cháng)期或短期、稅務(wù)后果，并最終必須按照客戶(hù)的指示行事。

　　老閔行離婚律師在這種情況下，您的顧問(wèn)應該建議您在協(xié)議中添加您的姓名和簽名。在可能的情況下，律師、您和您的配偶應通知投資顧問(wèn)和經(jīng)紀公司經(jīng)理，在共同賬戶(hù)中進(jìn)行的所有未來(lái)交易必須事先經(jīng)過(guò)雙方同意。這兩項行動(dòng)都應該立即采取。

　　但這并不總是可能的，在這種情況下，根據問(wèn)題和遺產(chǎn)的性質(zhì)，與另一方達成協(xié)議和/或法院下達命令以維持財務(wù)現狀并防止婚姻遺產(chǎn)流失可能很重要。應該立即向財務(wù)顧問(wèn)提供這些訂單，以便通知你的配偶。我最近遇到了這樣一個(gè)客戶(hù)端場(chǎng)景?？蛻?hù)的配偶一直管理著(zhù)資產(chǎn)和與投資顧問(wèn)的關(guān)系。該賬戶(hù)由雙方共同持有。離婚六個(gè)月后，賬目報表反映出賬戶(hù)流出的現金似乎過(guò)多。跟蹤交易歷史的困難是昂貴的、耗時(shí)的，如果這些步驟立即實(shí)施，這是可以避免的。

　　投資顧問(wèn)協(xié)議由配偶雙方簽署

　　如果你和你的妻子兩者在賬目上簽字后，配偶雙方都有權指揮資產(chǎn)的流動(dòng)。也就是說(shuō)，在離婚訴訟期間，雙方還將被要求披露其控制范圍內的資產(chǎn)。此外，顧問(wèn)有信托責任“靜觀(guān)其變”，等待離婚的最終結果。并不是所有的顧問(wèn)都知道這一點(diǎn)，也不是所有的顧問(wèn)都知道給與他們關(guān)系更好的配偶提供優(yōu)先建議。有些人可能知道這一點(diǎn)，但選擇忽略它，希望在離婚后繼續成為投資者。在桑德拉·亨德里克森·馬特爾和德里斯·摩根·馬特爾之間的仲裁案中，原告訴愛(ài)德華·瓊斯和特洛伊·邁克爾·納爾遜被告，原告成功起訴經(jīng)紀人，指控其違反信托義務(wù)、未經(jīng)授權的活動(dòng)、欺詐性轉賬、監管疏忽和違反合同。(芬蘭競爭管理局仲裁決定15-00038)。

　　索賠是在雙方離婚訴訟期間提出的，當時(shí)被告據稱(chēng)在妻子未授權或不知情的情況下從一個(gè)受限賬戶(hù)向丈夫支付婚姻資金，拒絕獲得判給原告的婚姻資金，并進(jìn)一步疏忽未能終止由愛(ài)德華·瓊斯托管的人壽保險單，從而導致保險單的現金價(jià)值耗盡。最終，愛(ài)德華·瓊斯被命令支付50萬(wàn)美元的仲裁損害賠償金和費用。這是一個(gè)重要的決定，因為它為與任何投資業(yè)績(jì)無(wú)關(guān)的違規行為向客戶(hù)提供獎勵。

　　我有一個(gè)案例，丈夫與財務(wù)顧問(wèn)有著(zhù)長(cháng)期的社會(huì )和商業(yè)關(guān)系。他們定期打高爾夫球，在社交場(chǎng)合見(jiàn)面，并互相介紹客戶(hù)。丈夫希望將他的獎金投資到一個(gè)退休賬戶(hù)和一個(gè)大學(xué)529賬戶(hù)，減少他的流動(dòng)性，希望以配偶支持為目的限制收入分享，并迫使妻子對大學(xué)費用做出比她可能被命令做的更高的貢獻。

　　在這種情況下，財務(wù)顧問(wèn)首先聲稱(chēng)，老閔行離婚律師在雙方漫長(cháng)的婚姻期間以及經(jīng)紀人與他們共事的那些年里，妻子從未參加過(guò)任何會(huì )議或討論。因此，他認為按照慣例，丈夫負責財務(wù)，他沒(méi)有理由與妻子進(jìn)一步討論，盡管回憶起他們都簽署了賬目。

　　當在作證期間發(fā)現丈夫實(shí)際上告訴經(jīng)紀人雙方正在離婚時(shí)，他聲稱(chēng)他沒(méi)有聯(lián)系妻子的原因是丈夫已經(jīng)將他的婚姻狀況寫(xiě)為“離婚、單身”，因此妻子不需要被通知或簽署配偶受益人放棄部分。最終，我們可以提供證據，證明經(jīng)紀人已收到書(shū)面通知，雙方正在進(jìn)行解散程序，丈夫和經(jīng)紀人不得不做出一些重大讓步。總之，如果有任何關(guān)于優(yōu)待的顧慮，離婚律師最好向顧問(wèn)發(fā)出通知，提醒他們今后以不沖突的方式為配偶雙方服務(wù)的信托責任。道德經(jīng)紀人或顧問(wèn)永遠不想受到美國證券交易委員會(huì )或美國證券交易委員會(huì )的紀律處分，因此應該對你的警告做出回應。

　　同樣重要的是，無(wú)論雙方是否簽字，都要讓經(jīng)紀人知道雙方正在進(jìn)行解散程序，并向其提供任何涉及賬戶(hù)處理的法院命令。最后，與律師-客戶(hù)關(guān)系不同，經(jīng)紀人-客戶(hù)關(guān)系沒(méi)有特權通信，因此與經(jīng)紀人討論的任何事情都可以被發(fā)現，經(jīng)紀人可以被罷免，并且必須遵守合理和相關(guān)的傳票。因此，討論提供給經(jīng)紀人的信息的數量和性質(zhì)是很重要的。此外，值得注意的是，經(jīng)紀人可能會(huì )提供建議，指導人們尋找離婚后可以管理的資產(chǎn)，并從中獲得傭金。

　　關(guān)鍵是要找到一個(gè)客觀(guān)的離婚理財規劃師，老閔行離婚律師也是一個(gè)持牌的金融和投資專(zhuān)業(yè)人士，對離婚中的財務(wù)考慮有扎實(shí)的理解?？蛻?hù)應檢查經(jīng)紀人在FINRA上的紀律記錄/公開(kāi)記錄，提前考慮向經(jīng)紀人提出的重要問(wèn)題，并在開(kāi)始解散程序時(shí)通知任何經(jīng)紀人。在離婚期間成功保護和管理資產(chǎn)時(shí)，這些措施會(huì )起到很大的作用。上海資深離婚律師